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Guide de l'assurance :

Pourquoi souscrire une assurance lors de la signature de votre prêt immobilier

Il arrive dans la vie que nous devions réaliser des projets immobiliers qui demandent souvent des financements que nous ne pouvons pas fournir de nous-même. Dans ces cas-là, il est recommandé de faire appel à une banque afin qu’elle nous prête la somme nécessaire à la réalisation du projet. Cela nous engage à rembourser cette somme sur une durée prédéfinie mais également à payer des intérêts sur cette somme.

Si vous ne souscrivez pas d’assurance et que vous vous retrouvez dans une situation où vous ne pouvez plus payer vos remboursements mensuels, vos biens et votre maison peuvent être saisis. C’est donc une situation qui peut se retrouver assez compliquée si vous n’avez pas anticipé ce type de complications.

Mais il existe, cependant, une solution. En effet, une assurance de prêt immobilier vous protège, vous, votre patrimoine et vos proches en s’engageant à rembourser la somme due en cas d’incapacité. En effet, l’établissement bancaire sera alors remboursé par la compagnie d’assurances à laquelle vous avez souscrit et payé vos mensualités. Vos remboursements suivants seront donc annulés et ce, jusqu’à la fin du prêt puisque votre prêt est d’ores et déjà remboursée par l’assurance.

Une assurance prêt immobilier ? Comment ça marche ?

Souscrire une assurance de prêt immobilier de A à Z

Une assurance prêt immobilier implique trois acteurs différents : la banque qui vous prête l’argent afin de réaliser l’achat immobilier, vous-même l’emprunteur (ainsi que, potentiellement, vos co-emprunteurs) et une compagnie d’assurances auprès de laquelle vous souscrivez l’assurance de prêt immobilier.

Lorsqu’une banque vous accorde un crédit immobilier, elle vous prête immédiatement une certaine somme (qui dépendra de vos besoins, de vos capacités de remboursement et de votre profil bancaire global) contre la promesse d’un remboursement étalonné dans le temps. Vous devrez également payer des intérêts sur le capital que vous aurez emprunté. Ces sommes à rembourser sont calculés de façon à ce que la situation reste soutenable pour vous, c’est-à-dire de façon à ne pas dépasser un certain seuil d’endettement. De là, sont ensuite calculées des mensualités, c’est-à-dire le montant que vous devrez payer chaque mois jusqu’à la fin de votre durée de remboursement.

En souscrivant une assurance de prêt immobilier, vous pouvez vous protéger vous-même ainsi que vos co-emprunteurs dans le cas où vous vous retrouveriez dans une situation qui rendrait impossible le paiement de ces fameuses mensualités. Dans ce cas-là, l’assurance va alors directement rembourser la banque du montant restant dû.

Pour vos prêts immobiliers, vous pouvez choisir de vous faire assurer soit directement par la société d’assurance de votre établissement bancaire soit par des compagnies d’assurances indépendantes. Votre établissement prêteur va souvent insister pour que vous ayez recours à leur propre assurance en interne, aussi appelée « assurance groupe ». Il est important que vous sachiez que la décision finale vous revient pourtant, grâce à la protection des différentes lois Lagarde et Hamon. Les établissements bancaires ne peuvent pas vous imposer de choisir cette fameuse assurance groupe, et ce tant que l’assurance que vous proposez assure des garanties équivalentes à celle de votre établissement bancaire prêteur.

Cette assurance prêt immobilier vous protège donc en cas d’impayés pouvant être liés à un décès, un accident amenant à une invalidité totale ou partielle ou à une incapacité de travailler qui amènerait à la perte d’emploi. En effet, dans ces conditions, il serait réellement difficile pour vous de continuer à assumer financièrement le poids de l’emprunt immobilier souscrit. En contactant votre assurance et votre établissement bancaire, vous allez pouvoir procéder au rachat de votre prêt par l’assurance. En effet, grâce aux mensualités que vous avez payé pour cette assurance de prêt immobilier, la compagnie d’assurance va devenir propriétaire de votre dette pour ensuite pouvoir la recouvrer à la banque, initialement prêteuse.

Ainsi, chaque partie de cet arrangement y trouve son gain et vous n’avez pas à continuer à payer un crédit immobilier que vous ne pouvez plus rembourser.

Ce qu’il faut savoir et retenir

Avant de vous engager dans la signature d’une assurance prêt immobilier, il y a plusieurs éléments que vous devez comprendre afin de faire le meilleur choix possible et ceci, en toute connaissance de cause.

Il est tout d’abord important de savoir qu’une assurance sur vos crédits immobiliers est bien évidemment payante et donc sa souscription va augmenter le coût de votre crédit. En effet, pour bénéficier de ce contrat d’assurance, vous allez rajouter un certain pourcentage à vos mensualités. Celles-ci vont donc augmenter, vous faisant payer une somme mensuelle plus élevée.
Sachez également que le montant de cette assurance supplémentaire dépend de nombreuses variables tout à fait personnelles telles que votre âge, votre état de santé et vos revenus financiers. En effet, le taux d’assurance calculé va dépendre de votre niveau de risque en tant qu’emprunteur : c’est pour cela que de telles informations sur vos conditions de vie peuvent vous être demandées lors de la constitution d’un dossier d’assurance. En effet, les compagnies d’assurance sont, par exemple, plus frileuses à assurer des personnes fumeuses puisque ces personnes représentent un risque plus élevé en termes de santé.

Vos conditions de santé et vos antécédents médicaux peuvent donc influer sur le montant de l’assurance à payer. Cependant, la loi a évolué récemment et protège la confidentialité de certains traitements médicaux. Il existe donc un droit à l’oubli concernant certaines maladies, comme, par exemple le cancer. Ces maladies ne pourront donc pas affecter le montant de votre forfait mensuel d’assurance pour votre prêt immobilier.

Après un certain âge, il est également très difficile de réussir à se faire assurer : si vous avez plus de 60 ans, sachez qu’aucune compagnie d’assurance n’acceptera votre dossier puisque le risque que vous ne remboursiez pas intégralement votre crédit est très élevé (en cas de décès, notamment). Cela va de même pour des crédits immobiliers à très longues durées (par exemple, des prêts de plus de 30 ans), les assurances vont être assez frileuses à considérer votre dossier puisque plus le prêt représente un montant conséquent et est étalé dans le temps, plus les risques de non-remboursement sont élevés.

La loi vous donne également le droit de changer d’assurance pour vos prêts immobiliers, durant la première année de remboursement. Nous vous le rappelons, l’établissement bancaire ne peut, en aucun cas, vous imposer de choisir sa propre assurance de groupe. Et vous pouvez donc totalement faire appel à votre liberté de choix. Après la date d’anniversaire de votre crédit immobilier, il sera, par contre, trop tard pour changer de compagnie d’assurance.

Comparez en ligne les offres d’assurances pour vos prêts immobiliers !

Comme nous vous l’avons dit, vous avez la liberté de choisir une compagnie d’assurance différente de l’assurance groupe de la banque auprès de laquelle vous empruntez et d’en changer dans la première année de remboursement. Mais choisir la bonne assurance n’est pas forcément simple et évident. Notre comparateur d’assurances en ligne vous propose de comparer pour vous tous les devis d’assurances sur vos prêts et crédits immobiliers. Pour cela, il n’y a vraiment rien de plus simple !

Pour comparer, il vous suffit de remplir le questionnaire en cliquant sur le lien en bas de cette page. Ce simple formulaire nous permettra de comprendre vos besoins, vos envies et votre situation afin de proposer les contrats qui conviendraient le mieux à votre profil. Cela ne vous prendra même pas plus de 5 minutes. Soyez cependant vigilant de façon à répondre au mieux à ces quelques questions, c’est-à-dire avec des réponses précises et exactes. Cela nous aidera à réellement cerner les offres et les devis qui vous correspondent et de vous proposer les offres les plus adéquates à votre situation.

Comparer, c’est facile, rapide, gratuit et totalement sans engagement ! Comme vous l’avez vu, cela vous prendra seulement le temps de remplir un questionnaire, c’est-à-dire à peine quelques minutes. De plus, cette démarche est totalement gratuite : nous ne facturons aucun centime d’euros pour cette comparaison. En plus d’être gratuit, comparer ne vous engage absolument pas à véritablement signer un contrat d’assurance.

Alors n’hésitez pas à en profiter et à bénéficier d’un comparatif d’assurance pret habitat. Cela vous aidera à comprendre le marché et les tarifs en vigueur afin de prendre la meilleure décision possible, en adéquation avec vos besoins et votre situation personnelle. En effet, les tarifs des assurances peuvent énormément varier et parfois même du simple au double. De quoi s’y perdre facilement.

Ne vous faîtes plus avoir par des compagnies d’assurance qui n’ont pas toujours vos meilleurs intérêts à l’esprit. Être informé sur les offres du marché, c’est s’assurer de choisir la meilleure assurance pret immobilier.